详尽的工行理财策划方案

2019-06-17  未知  人阅读

第一部分   理财策划摘要

本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求,同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要,建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案,来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引,将使您的家庭财务状况得到提升,生活品质进一步提高。
 
第二部分 目前状况及理财目标
一、家庭目前基本信息
吴女士34岁,丈夫34岁,小孩6岁;
家庭成员保险保障情况:家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障,还有商业保险,年缴保费1.8万元左右;
家庭收入支出情况:家庭目前收入1.5-2万/月,支出6000元/月,其中月基本生活费用支出5000元,子女教育金支出1000元;
家庭资产负债情况:现有银行存款120万元,二套房产,均自住,无银行按揭,汽车一辆。
二、理财目标设定:
根据吴女士提出的理财需求,通过综合评估各方面的财务状况,明确其目前最为紧急的理财目标为:
²          一年内计划购买学区房;
²          制定投资规划,投资理财产品,提高资产收益率;
三、财务状况分析
根据吴女士的家庭财务数据,我们编制了如下二张表格,并且按照资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。(由于提供的财务资料非常有限,故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设)

表一                         家庭资产负债表                 日期: 2006年底
资产
金额
负债
金额